Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel pour votre business ? Dans cet article, découvrez les meilleures options de compte pro en ligne. Que vous soyez dans l’e-commerce, le dropshipping, le milieu freelance ou dans une tout autre activité, vous devriez trouver votre bonheur !
Nous répondrons à des questions comme :
- Quelle banque en ligne choisir ?
- Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
- Quelles sont les offres les plus intéressantes du marché ?
- Quelle banque pour le dropshipping ? Et quelle banque e-commerce ?
C’est parti, découvrons ensemble quelle banque choisir et les meilleures options de banque pro en ligne pour les entrepreneurs !
Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?
Ouvrir un compte pro en ligne permet de séparer les opérations personnelles et professionnelles pour mieux gérer sa comptabilité et éviter toute confusion, par exemple pour le paiement des impôts et taxes.
L’ouverture d’un compte courant professionnel est obligatoire pour toutes les sociétés avec un capital social : EURL, SARL, SAS ou encore SA. D’ailleurs, l’obtention d’une preuve de dépôt du capital social délivrée par la banque est requise pour créer sa société et finaliser l’immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).
Si la majorité des banques proposent des comptes pros, l’accélération de la transformation digitale et l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché a fait exploser la banque en ligne. Plus besoin de se déplacer dans une agence pour déposer son capital, avec un compte pro en ligne, tout se fait sur Internet.
Par ailleurs, les banques en ligne et néo-banques ont souvent des frais de structure moins élevés que les banques classiques du fait de l’absence d’agences physiques. Elles peuvent donc proposer des offres plus intéressantes que les banques traditionnelles. Dans cet article, nous nous concentrerons ainsi sur les options de compte pro en ligne.
Auto-entrepreneur compte pro ou pas ?
Si vous avez le statut auto-entrepreneur ou micro-entreprise, sachez qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte pro. Vous pouvez tout à fait opter pour deux comptes courants personnels pour séparer vos activités pro et perso. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque, certaines proposent de créer un second compte courant gratuitement. Toutefois, ouvrir un compte pro peut avoir des avantages et vous faire accéder à des services, comme le suivi de vos dépenses et de vos factures.
Comment ouvrir un compte pro en ligne ?
En plus du dépôt de capital en ligne si vous êtes en société, la banque vous demandera plusieurs documents pour finaliser l’ouverture de votre compte professionnel en ligne :
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domiciliation de l’entreprise
- Un justificatif d’activité ou la déclaration de début d’activité
- Une copie des statuts de l’entreprise (sauf pour les auto-entrepreneurs / micro-entreprises)
Votre banque pro en ligne pourra vous fournir la liste exacte des pièces dont elle a besoin et des justificatifs possibles.
Compte pro en ligne : les 4 meilleures offres pour entrepreneur
Alors, quelle banque choisir pour un compte professionnel ? Voici les 4 meilleures offres sur le marché, avec des conditions attractives pour les entrepreneurs, en société et auto-entrepreneurs.
1) Qonto : une excellente qualité de service
Qonto est une néo-banque française indépendante à destination des professionnels, TPE et freelances. Elle compte aujourd’hui plus de 150 000 clients dans 4 pays et s’est rapidement imposée comme un acteur de référence. Très active dans l’écosystème entrepreneuriat, Qonto se veut un véritable partenaire des entrepreneurs.
Les avantages du compte pro en ligne Qonto :
- Carte bancaire Mastercard (possibilité de carte virtuelle)
- Notifications de paiement en temps réel
- Pas de commissions de mouvement
- Gestion des finances automatisée
- Dépôt de capital en ligne
- 30 jours gratuit
- Service client disponible 7 jours sur 7
Tarifs : forfait solo à 9€ HT par mois (20 virements et prélèvements SEPA inclus), forfait standard à 29€ HT par mois (100 virements et prélèvements) et forfait premium à 99€ HT par mois (500 virements et prélèvements)
2) Shine : un rapport qualité - prix séduisant
Shine est une autre néo-banque française qui cible les entrepreneurs et les indépendants. Elle a été rachetée par le groupe Société Générale en 2020. Shine se distingue par le grand nombre de fonctionnalités associées au compte pro en ligne. La néo-banque a pour objectif d’aider les professionnels dans leur quotidien.
Les avantages du compte pro en ligne Shine :
- Notifications en temps réel
- Carte bancaire Mastercard World Debit (possibilité de carte virtuelle)
- Plafonds 100 % paramétrables
- Outil de comptabilité (upload de justificatifs pour chaque transaction)
- Outil de facturation intégré
- 1er mois offert
Tarifs : forfait basic à 7,90€ HT par mois (20 virements et prélèvements inclus), forfait premium à 14,90€ HT par mois (50 virements et prélèvements) et forfait business à 26,90€ par mois (100 virements et prélèvements)
3) Blank : des services avancés
Moins connue que Qonto ou Shine par exemple, Blank est une banque en ligne pro soutenue par le groupe Crédit Agricole. Elle s’adresse aux freelances, artisans, indépendants et chefs d’entreprise et se définit comme « plus qu’une banque ». Elle propose en effet des fonctionnalités très complètes mais aussi des services intéressants qui peuvent s’avérer très utiles.
Les avantages du compte pro en ligne Blank :
- Carte bancaire Visa Business
- Outil de gestion intégré
- Assistance juridique, comptable et fiscale
- Assurances professionnelles
- Service client disponible tous les jours
- 3 mois offert
Tarifs : forfait Carte Blanche à 7€ HT par mois (20 virements et prélèvements inclus) et forfait Carte Noire à 15€ HT par mois (50 virements et prélèvements inclus)
4) Revolut : idéal pour faire du business à l'international
Revolut est une néo-banque anglaise qui bouscule les codes. Elle est vite devenue la banque chouchou des entrepreneurs cherchant à faire des investissements, par exemple dans les crypto-monnaies. Ce qui fait la force de Revolut est la possibilité de faire et de recevoir des paiements internationaux gratuits. Toutefois, il faut savoir que vous aurez un IBAN italien et cela peut parfois poser problème avec l’administration fiscale. Revolut Business compte aujourd’hui plus de 500 000 clients.
Les avantages du compte pro banque en ligne Revolut :
- Carte bancaire Visa Business Metal
- Cartes physiques et virtuelles
- Automatisation des dépenses
- Intégration avec des outils de gestion et de comptabilité
- Paiements internationaux et locaux gratuits (selon forfait)
- Remises exclusives sur des grandes marques (comme Apple)
Tarifs :
Pour les freelances : forfait Professional à 7€ par mois (5 paiements internationaux et 20 paiements locaux gratuits) et forfait Ultimate à 25€ par mois (10 paiements internationaux et 100 paiements locaux gratuits)
Pour les entreprises : forfait Développement à 25€ par mois (10 paiements internationaux et 100 paiements locaux gratuits) et forfait Croissance à 100€ par mois (50 paiements internationaux et 1 000 paiements locaux gratuits)
Bonus : les offres de compte pro en ligne réservées aux auto-entrepreneurs
Plusieurs banques proposent des offres de compte pro réservées aux auto-entrepreneurs, c’est-à-dire non accessibles si vous êtes en société. Nous vous en conseillons 2 en particulier :
D’abord N26, la banque 100 % mobile. Si vous aimez tout gérer depuis votre smartphone, cette banque en ligne pourrait être faite pour vous ! En plus de ses offres destinées aux particuliers, N26 propose en effet une offre business intéressante pour les auto-entrepreneurs puisqu’elle est gratuite (pour les dépôts jusqu’à 50 000 euros). Mais, comme Revolut, l’IBAN est étranger, allemand dans ce cas. Les principaux avantages de N26 sont le cashback de 0,1% et le fait qu’il y a 0 commission sur les paiements à l’étranger.
Autre banque en ligne à considérer si vous êtes auto-entrepreneur : Boursorama, une des banques en ligne préférées des Français. Elle propose un compte pro en ligne à 9€ TTC par mois pour les entreprises individuelles. Plusieurs services sont inclus, comme un coffre-fort virtuel pour stocker vos documents et factures. Boursorama Pro offre par ailleurs certaines possibilités intéressantes comme celle d’avoir un découvert ou l’encaissement de chèques (ce qui n’est pas toujours possible avec une banque en ligne). A noter : dans le cadre de son offre de bienvenue, 80€ sont offerts si c’est votre première ouverture de compte auprès de Boursorama.
En plus de ces offres, l'abonnement Solo de Qonto, à 9€ HT par mois, répond aussi bien aux besoins des auto-entrepreneurs. Il donne accès à une carte Mastercard, à 20 virements par mois, et plus encore.
E commerce : quelle banque choisir ?
Si vous cherchez une banque e-commerce ou banque en ligne dropshipping, nous vous conseillons d’être attentif aux nombres de virements et prélèvements inclus et aux commissions de mouvement facturées en cas de dépassement qui peuvent plomber votre marge commerciale.
De nombreux entrepreneurs recommandent les options suivantes comme banque dropshipping ou compte pro e-commerce : Qonto et Revolut.
Voilà, vous savez tout sur l’ouverture d’un compte pro en ligne, les différentes étapes et les meilleures offres du marché ! Nous espérons que cet article vous aura éclairé sur le choix d’une banque pro en ligne pour votre business !